Consolider, c’est regrouper votre épargne en un seul endroit, et il existe de multiples avantages à le faire!
Est-ce qu’il y a des frais pour transférer mes placements? Pourquoi consolider puisqu’on entend souvent qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier? Comment faire pour transférer mes comptes dans Bâtirente? Voici les réponses aux questions que vous nous posez sur ce sujet.
Est-ce avantageux de consolider mes actifs dans Bâtirente?
Oui! Chez Bâtirente, le taux de frais que vous payez diminue graduellement au fur et à mesure que le patrimoine de votre groupe se constitue, et payer moins de frais signifie plus d’argent pour concrétiser vos projets. Ce privilège vient de la mise en commun de l’épargne offerte à nos membres travailleurs ou retraités ainsi qu’à leurs conjoints. En 2020, la tarification progressive a procuré à nos membres des escomptes de plus de 6,5 M$.
Comment puis-je connaître les frais de mon régime Bâtirente?
Vous retrouvez cette information dans la section sécurisée MON COMPTE et aussi sur votre relevé trimestriel à la section Placements offerts dans votre régime. Tous les frais payés, exprimés en pourcentage, y figurent.
J’ai consolidé mes actifs REER dans Bâtirente. Puis-je faire la même chose avec mon CÉLI?
Oui. Les frais Bâtirente sont les mêmes pour tous les types de régimes dans un même groupe. Un placement dans le CÉLI Bâtirente bénéficie donc des mêmes économies de frais que dans le REER ou autre régime. Il faut au préalable vérifier si votre placement est rachetable en tout temps ou à une date fixe.
Le CÉLI n’est pas un placement payant, pourquoi le transférer?
En fait, ce n’est pas le type de régime (CÉLI ou REER) qui détermine si vos placements sont plus ou moins performants mais plutôt le type de placement choisi. Si votre CÉLI vous offre peu de rendement, c’est fort probablement parce qu’il est investi dans un compte d’épargne et qu’il est rachetable en tout temps. En choisissant les mêmes fonds de placements que dans votre régime de retraite, vous bénéficierez alors du même rendement pour tous vos régimes.
Je suis membre de Bâtirente, mais pas mon conjoint. Peut-il quand même adhérer?
Oui, nous pouvons lui ouvrir un compte dans votre groupe Bâtirente qui lui offrira les mêmes avantages que vous, et ce, au même taux de frais de gestion pour tous les régimes (REER, CÉLI, CRI).
Est-ce qu’il y a des frais pour transférer mes placements chez Bâtirente?
Cela dépend de l’institution où vos placements sont investis. Les institutions financières facturent entre 50 $ et 100 $ par régime transféré. Toutefois, ces frais sont minimes par rapport à l’économie que vous ferez sur le long terme avec votre régime collectif Bâtirente. Selon le taux de frais de gestion de votre groupe, vous pourriez économiser jusqu’à 2 % de frais sur le solde de vos placements, et ce annuellement. Par exemple, si vous détenez 100 000 $ dans un REER d’une autre institution financière avec un taux de frais de gestion de 2,5 % mais que celui-ci est de 1 % pour votre groupe Bâtirente, vous économisez 1 500 $ par année. De l’argent de plus pour vos projets ou votre retraite!
Est-ce que Bâtirente va me rembourser ces frais?
La politique de frais de Bâtirente ne prévoit pas le remboursement de ces frais. Toutefois, le calcul plus haut montre que l’économie réalisée grâce au taux de frais réduit compense pleinement les frais liés au transfert, souvent même en quelques mois. De plus, vous ne déboursez pas ce montant en argent comptant car le frais sera prélevé à même les intérêts que vous aviez obtenus sur le placement en question.
Pourquoi consolider puisqu’on entend souvent qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier?
Effectivement, c’est une expression courante! Mais cette notion fait référence à la diversification du portefeuille et non à celle des institutions financières. Bâtirente est une institution solide et responsable depuis près de 35 ans et qui a à cœur l’intérêt de ses membres. De plus, nous travaillons avec des gestionnaires de portefeuilles de renom avec qui nous avons conçu cinq Fonds diversifiés qui ont prouvé qu’ils peuvent traverser les périodes plus difficiles sur les marchés.
Comment faire pour transférer mes comptes dans Bâtirente?
Il suffit de remplir un formulaire de transfert. Le Centre de services aux membres peut vous aider dans cette démarche. Contactez un agent au 1 800 463-6984, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h. Notez que si vous n’avez pas déjà adhéré à Bâtirente, vous devrez commencer par le faire.