Planifier pour réussir sa retraite

Depuis près de 35 ans, Bâtirente accompagne ses groupes et leurs membres vers une retraite réussie. Nous avons à cet effet déployé des outils dont Planirente, notre service de préparation à la retraite. De plus, notre équipe est forte de professionnels en planification financière, dont Michelle Faucher, qui vous explique ici comment est pratiqué, chez Bâtirente, cet exercice primordial.

Michelle, peux-tu nous parler de ton expérience professionnelle?
Je suis conseillère en sécurité financière, conseillère en régimes de rentes collectives et planificatrice financière depuis avril 2015 chez Bâtirente. J’ai obtenu mon titre en 1998 de l’Institut québécois de la planification financière. Auparavant, j’ai exercé le métier de conseillère en sécurité financière, représentante en épargnes collectives et planificatrice financière à mon compte pendant 13 ans avec une clientèle autant individuelle que d’entreprise. Je détiens un baccalauréat en finances et affaires internationales ainsi qu’un diplôme en gestion appliquée de l’Université McGill.

Comment résumer le concept de planification financière de la retraite?
Il faut planifier sa retraite comme on prépare un voyage! C’est le genre de projet qui se fait en plusieurs étapes. On commence par rêver, puis on se fait un plan en fonction de notre budget et on ajuste l’itinéraire ou la destination en fonction de celui-ci. Enfin, comme on le ferait avec un agent de voyages, on valide ce plan avec un planificateur financier et on réajuste le tout pour vivre la meilleure retraite possible! C’est précisément le concept derrière Planirente!

Qu’est-ce qui distingue une planification de retraite chez Bâtirente?
Mes collègues en planification financière et moi-même accompagnons les membres qui désirent partir à la retraite au cours des trois prochaines années. Avec eux, nous faisons le point sur leur situation et regardons si les actifs et l’épargne accumulée seront suffisants, en plus des régimes de retraite gouvernementaux. Nous établissons ensuite un portrait complet et détaillé de la situation. Une planification trop loin de l’âge de la retraite est moins efficace car beaucoup de paramètres peuvent changer. Et on l’a vu encore plus avec la pandémie qui a forcé bon nombre d’entre nous à réviser nos dépenses, nos plans de retraite et nos projets en général. Cependant, à tout âge, nos membres peuvent évaluer leur situation en ligne avec l’outil Objectif retraite, qui aide à fixer un objectif de revenus de retraite et montre comment l’atteindre en calculant le montant des cotisations à verser.

Concrètement, comment procèdes-tu pour établir une planification?
Je fais toujours, quand c’est possible, une planification avec conjoint. Je débute par une rencontre où je pose beaucoup de questions! Quel est l’âge voulu de la retraite? Quel est le mode de vie désiré : voyager, s’offrir un motorisé, rénover le chalet, déménager… Cette étape est primordiale car il faut arrimer le rêve à la réalité!

Que fais-tu quand ce n’est pas le cas?
Il est important d’être à l’écoute. En dialoguant, on peut faire des ajustements à plusieurs niveaux! Par exemple, est-il possible de modifier les cotisations? Une pré-retraite est-elle envisageable? L’âge de retraite désiré est-il réaliste? Quels changements au mode de vie faudrait-il faire une fois à la retraite? Quel est l’impact de l’épargne accumulée sur le style de vie projeté? Le profil d’investisseur actuel est-il adapté au niveau de risque? Les réponses à ces questions nous donnent des pistes d’action! Face à un couple, je regarde aussi la répartition des charges entre les deux conjoints avant et après la retraite car il y a souvent un rééquilibrage à faire en fonction du style de vie du couple et des situations financières de chacun. Enfin, je produis un plan personnalisé de décaissement de son capital-retraite avec des projections sur plusieurs années et prends le temps de l’expliquer.

Quels conseils donner aux responsables de groupe?
De ne pas hésiter à utiliser et promouvoir auprès de leurs membres nos outils en ligne comme Objectif retraite. C’est un très bon point de départ pour les sensibiliser à planifier leurs projets. Et surtout, utilisez les services offerts par Planirente comme les séances d’information en milieu de travail. L’équipe de développement possède des compétences aiguisées en planification des revenus de retraite, alors n’hésitez pas à vous informer auprès de votre conseillère ou de votre conseiller. Nous sommes là pour vous aider et soutenir vos membres dans cette étape de vie si importante!